2021年12月，国务院办公厅印发《加强信用信息分享应用促进中小微企业融资实施有缱绻》。在国度发展改革委、银保监会领导下，国度人人信用信息中心矜重贯彻落实国务院文献精神，塌实推动寰宇一体化融资信用职业平台齐集建立，信用信息分享职业中小微企业融天资效显耀普及，场合各级融资信用职业平台也缓缓呈现“百花皆放”样式，在加强信息整合、立异职业神志、助力贬责中小微企业融资勤快等方面露出了不少优秀案例。现将部分典型案例分批发布，供各地参考鉴戒。

上海：多维数据增信赋能 平台抗疫助企纾困显实效

注册于金山卫镇的上海强丰实业有限公司（以下简称“强丰”）主营果蔬拔擢，食用农居品销售等。疫情防控严峻步地下，强丰参与了生存物质保险责任，与政府刚毅了20多万份的保供物质采购公约，导致广宽运作资金需求量大幅增多，出现了千万级的流动资金空匮。3月26日，强丰通过上海信易贷玄虚职业平台“齐心抗疫 一齐守沪”抗疫专区，聘请上海农商银行中小微企业“战疫纵贯车”的“商e贷”居品，线上扫码提交了融资担保需求。由于时刻热切，上海信易贷玄虚职业平台和谐受理行上海农商银行分支机构金山支行、区财政局开头了疫情期间信贷绿色通说念，对强丰信用景色精确“画像”，夸耀其信用邃密、谋略景色向好。农商行金山支行3月28日即线上征询，于4月2日披发了1000万元贷款，粗莽企业疫情期间资金需求，助力企业稳产保供。

上海“信易贷”平台容身“信用、公益、绵薄、安全”的基本定位，利用多层级多维度人人信用信息增信赋能，双向对接金融机构和信贷主体，助力贬责中小微企业融资难、贵、少、缓问题，并造成一系列立异职业探索。

一是探索了多元集聚、勾通交融的数据分享机制。统筹集成国度平台数据、昆玉省市分享数据、本市工商登记、税务行政处罚、法院判决、适度高浮滥令、失信被膨胀东说念主等8千余项信用数据、各区和园区录取三方的特色数据。积极探索跨区域数据，以及人人信用数据和社会数据的勾通，造成界限等闲、维度丰富并接续本质的信用信息“数据池”，撑持中小微企业增信赋能，粗莽企业信用玄虚评价、金融机构风控建模等业务需求。

二是探索了供需对接、信用赋能的融资生态体系。搭建各样、普惠、便利的信贷居品池。优选上线719款信贷居品，涵盖企业谋略、个东说念主谋略、浮滥和涉农等多个类型，支援典质、质押、保证、无担保等多种神志，方便用户自主搜索、筛选、排序，可末端“一键授信、一键放款”。目下，纯信用、纯线上、秒批秒贷等特色居品占比近60%；平均放款耗时不卓越3天，平均利率低于5%，贷款额度最高可达3000万，最永远限可至20年。同期，还搭建了中介职业模块，提供政府计策和第三方机构职业展示渠说念，造成政、银、企、信、担多方互动的邃密生态。

三是探索了安全可控、职业立异的系统撑持神志。引入隐讳诡计等时代，建立“数据模子实验室”，建立见解库、样本库、模子库、算法库，有劲撑持金融机构竖立和考据模子参数，极大压缩了贷款居品开导的资本和周期。目下已有23家银行通过实验室磨练模子1800屡次，支援立异居品超30个反差 匿名咸鱼，显耀提高银行全体信贷风控水平。

大连：探索人人信用数据和金融数据交融赋能企业发展“新旅途”

“以前肯求贷款都是填完一张张报表后恭候层层审批，当今利用‘工信e贷’，通过二维码扫描其时就可知说念企业授信额度，然后通过手机银行肯求，从肯求到放款不到5个责任日，‘工信e贷’果真实时雨！”大连市柏盛源科技有限公司财务垄断付万言说说念。

该企业是一家专注于轴承振动分析及智能算法的高新时代企业，亦然辽宁省雏鹰企业。因研发用度干预大，盈利回款慢，企业濒临谋略资金空匮，急需融资支援。本年3月，该企业法东说念主通过大连市“信易贷”平台了解到，“工信e贷”居品是基于企业多维度信用数据和多年诚信谋略发扬的线上信用类贷款居品，具有主动授信、一键知信、线上操作、用券降息的特色，通过平台扫码进行额度测试并提交了融资肯求。工商银行接收到客户肯求后，第一时刻与客户取得估量并留神了解需求情况，同期开辟绿色通说念，以非构兵汉典职业神志与客户进行线上对接，向企业披发138万元信用贷款，贬责了企业营运资金勤快。

大连市在立异推动“信易贷”责任，以信用数据赋能企业发展方面取得要紧破损，成绩于塌实的数据基础、先进的平台时代、立异的责任模式。

一是强握信用信息归集分享应用。人人信用信息实行目次式束缚，已掩盖至全市52个部门11750项信用信息，包括五险一金、水电气、物流快递、公约践约、社会舆情等信息，基本末端全域全掩盖。科学诈骗“数据安全屋”“同态加密”等时代，对信用信息进行脱敏和加密处理，诈骗联邦学习模式开展基于人人信用信息和金融信息的和谐建模，推动末端了跨限度信息“可用不能见”的安全应用。反复开展信用评价模子测试和磨练，打磨愈加合理的评价诡计秩序，并勾通传统信贷业务法例，详情为企业授信的全新策略。

二是全面优化信贷职业模式。通过主动为企业授信贬责“融资难”问题，企业无需典质担保、无需提交材料即可凭模子估算授信金额，得到预授信额度的企业提交肯求即可得到贷款，目下推出的“工信e贷”居品为全市中小微企业预授信总和达110亿元掌握；通过建立绵薄申贷经由贬责“融资慢”问题，依托“信易贷”平台，将政银和谐建模的测算功能镶嵌到银行手机APP，为企业提供在线测额、在线申贷、在线获贷的全经由线上职业，线上申贷最快24小时内到账；通过深刻信用数据应用贬责“融资贵”问题，在大连市“信易贷”平台内推出市集化“数字信用券”，为信用邃密的企业提供贷款贴息职业，企业凭券可在“工信e贷”居品中享受降息20BP优惠，年利率最低可达3.7%。

三是加强多维监管。在贷前，建立非公开信息授权分享的责任机制，在大连市“信易贷”平台政府端监测金融机构在开展信贷业务中是否正当合规地使用信用信息，保险企业信息安全。在贷后，监测获贷企业人人信用异动情况，为金融机构进行风险预警，辅导加强风控束缚，进一步完善信用监管机制，造成信用监管和信用职业闭环。

青岛：以“全景画像”为企业融资增信赋能

比年来，青岛市聚焦银企信息永别称带来的中小微企业融资难问题，立异搭建“信易贷”平台，以信用信息为中枢，从政府端、数据端、需求端和银行端发力，造成了“企业提需求、政府出计策、部门推名单、平台增信用、银行放贷款、多方担风险”的全链条融资职业体系，针对疫情影响，还上线“抗疫专区”，助企融资奏效显耀。为止2022年7月底，平台累计助力10000余家企业得到融资超900亿元。

青岛“信易贷”平台归集了80余类涉企信用信息，全面、客不雅地组成一整套“企业生命体征见解”，以“全景画像”为企业融资增信赋能，助力金融机构全经由风险把控，灵验缓解了“企业融资难、银行放贷难”两难逆境。

本年3月，辖区一家主营婴幼儿食物的企业-青岛明月海祥养分食物有限公司因订单增多，亟需1000万元的资金。由于成随即间不久（2019年），厂房又是租借的，无法提供抵质押物，从银行难以贷到款。其后，该企业通过“信易贷”平台向招商银行青岛分行建议贷款肯求。因适逢青岛西海岸新区疫情管控趋严，银行审批东说念主员实地看望未便，经企业授权后，通过平台查询了该企业的收入、利润、财富欠债率等要害财务数据以及用工东说念主数、公积金缴存、学问产权等谋略信息，以为企业固然谋略年限短、财富较少，但用工东说念主数贯通、财富欠债率在合理界限且缴税实时，基本面贯通向好，最终予以了该企业1000万元无典质纯信用贷款。

“信易贷平台不仅裁汰了我行尽调资本，还提高了审贷后果，况兼实时缓解了企业的资金压力，造成了互利共赢的风光”。招商银行青岛分行关系负责东说念主先容。